FinTech entrevista a Dan Mulberry (director de sistemas de información de Envoy Mortgage) para hablar sobre cómo aprovechar la ola disruptiva de la modernización

Fundada en 1997, Envoy Mortgage es una entidad hipotecaria minorista de ámbito nacional que opera en 49 estados y concede préstamos por un valor aproximado de 3.000 millones de dólares al año. Envoy Mortgage centra sus esfuerzos en el sector minorista distribuido con el fin de atender de la mejor manera posible las necesidades de los clientes y de los socios que le remiten clientes.

Hace dos años, Envoy Mortgage fue adquirida por una empresa de inversión de capital riesgo. El director de sistemas de información (CIO) de Envoy, Dan Mulberry, describe a la empresa como un «socio muy comprometido». La empresa proporciona una sólida base de capital a Envoy y mantiene una visión de futuro, ya que abraza el cambio para seguir siendo viable en los mercados actuales y futuros.

Mulberry se asegura de que Envoy también adopte una mentalidad con visión de futuro en lo que respecta a sus iniciativas tecnológicas. Él es la pieza clave en la transición de Envoy desde una tecnología central obsoleta hacia la definición de una trayectoria transformadora para la empresa, integrando procesos y actualizando la ciberseguridad. Estos avances tecnológicos han permitido a Envoy adaptarse al futuro.

«Culturalmente, el sector hipotecario tiene un historial de lentitud a la hora de introducir cambios. Esto se debió en parte a la crisis financiera, ya que se promulgaron nuevas normativas que pasaron a tener prioridad para garantizar el cumplimiento de las disposiciones de los gobiernos federal, estatales y locales. Tras la crisis financiera, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) intensificó realmente su actuación, añadió nuevas normativas y reforzó su aplicación. Sin embargo, en los últimos dos años estas normativas se han flexibilizado y han sido sustituidas por un mayor escrutinio por parte de los reguladores estatales», afirmó Dan Mulberry, director de operaciones de Envoy.

Envoy Mortgage opera actualmente en 49 estados de Estados Unidos, lo que conlleva estrictos requisitos hipotecarios en cada uno de ellos. Por lo tanto, es imprescindible que Envoy se mantenga a la vanguardia de la tecnología en constante evolución para hacer frente al desafío continuo que supone cumplir con múltiples normativas complejas.

«A lo largo de los años, cuando las empresas invierten en modernización, suele ser en desarrollos de la interfaz de usuario. Este avance ofrece a los consumidores la posibilidad de realizar sus trámites en línea», señaló Mulberry.

Ante la continua llegada de nuevos competidores al mercado, Mulberry cree que es crucial mantenerse a la vanguardia en lo que respecta a cualquier proceso de modernización. «Aún no nos hemos visto afectados por la disrupción, pero es solo cuestión de tiempo. Por eso, debemos estar a la vanguardia de la tecnología. «Mejorar nuestras herramientas y procesos facilita a nuestros gestores de préstamos aumentar su eficiencia», afirmó Mulberry.

Actualmente, el aprendizaje automático, la inteligencia artificial (IA) y el OCR para la conversión de datos se utilizan en los servicios de cara al cliente. Sin embargo, el objetivo de Envoy es utilizar estas aplicaciones también en los procesos internos.

«Uno de los principales problemas a los que se enfrenta el sector hipotecario es el procesamiento manual de múltiples extractos y datos de terceros, lo que abre la puerta a posibles errores humanos. Queremos eliminar los fallos para aumentar la integridad de los datos mediante la automatización», afirmó Mulberry.

En los últimos años, Envoy se ha centrado en la RPA para integrar sus sistemas de front-end y back-end, lo que supuso un «éxito rápido y muy beneficioso» que eliminó los procesos manuales. Desde entonces, Mulberry y Kim Hoffman, directora de operaciones de Envoy, han implementado Cloudvirga, un avanzado sistema de punto de venta, como parte de un proceso de modernización doble que abarca la integración y la automatización. Una vez que esté plenamente operativo, el sistema ofrecerá a los clientes una potente opción de autoservicio, lo que permitirá a Envoy automatizar la fijación de precios, la fijación de tipos de interés, la generación de información informativa y el pago de las tasas de tasación, liberando a los gestores de préstamos de estas tareas manuales y facilitándoles la gestión de sus actividades.

Además, Cloudvirga proporcionará a los originadores de préstamos una plataforma sencilla para consultar todas las solicitudes y los documentos cargados en una única ubicación centralizada, con una indicación clara de cualquier documentación pendiente necesaria, lo que aumentará la eficiencia en la presentación de solicitudes a los evaluadores de riesgos.

«En última instancia, el giro de Envoy hacia la modernización consiste en ayudar a los originadores de préstamos a llevar a cabo su actividad de forma eficiente, de la manera que mejor se adapte a su mercado y a la gama de productos que persiguen, al tiempo que se garantiza que sus procesos estén estandarizados y automatizados siempre que sea posible», afirmó Mulberry.

Mulberry cree que la interacción humana nunca desaparecerá, pero que está en constante evolución. Con el uso de la automatización, la forma en que interactúan los originadores de préstamos, los asistentes y los tramitadores cambiará para centrarse más en el consumidor. A largo plazo, en los próximos tres a cinco años, Mulberry quiere ver un proceso en el que la IA recopile la mayor parte de los datos necesarios y los consumidores proporcionen una información mínima.

«El proceso hipotecario nunca será como el de un concesionario de coches, en el que entras, solicitas el préstamo y firmas los documentos en una hora, porque el cumplimiento normativo no funciona así; pero sí creemos que el proceso puede automatizarse para la mayor parte de los préstamos, en los que los consumidores solo tengan que programar el cierre dentro del plazo establecido por la normativa», afirmó Mulberry.

De cara al futuro, la visión de Mulberry para Envoy es que la empresa se convierta en líder en la adopción de nuevas tecnologías a medida que estén disponibles. «Queremos asegurarnos de ofrecer a nuestros gestores de préstamos las mejores herramientas del sector, por lo que nos estamos centrando en garantizar que contamos con una plataforma central de arquitectura abierta que permita la integración de las herramientas y capacidades que necesitamos para avanzar en nuestro camino hacia la automatización, la transformación y la modernización», afirmó Mulberry.

Además, Envoy está planificando la incorporación de capacidades modernas, como flujos de trabajo inteligentes, análisis de datos en tiempo real, análisis predictivo, cadena de bloques y automatización para sus procesos de suscripción. Al mismo tiempo, Envoy sigue muy centrada en estimular la innovación mediante la identificación de los puntos débiles del negocio para mejorar su oferta al sector hipotecario y garantizar una gestión precisa del tiempo.

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