¿Tiene alguna pregunta sobre hipotecas?
¡Ha llegado al lugar correcto! Consulte nuestras preguntas frecuentes sobre hipotecas de vivienda, programas de préstamos, su solicitud y mucho más.
P: ¿Qué información necesitan los prestamistas hipotecarios de mi parte para calificar para un préstamo hipotecario?
R: Para ayudarle a obtener un préstamo hipotecario, los prestamistas hipotecarios necesitan información relacionada con su empleo, sus finanzas e información sobre la vivienda que desea comprar. Le pedirán información específica y detallada sobre estos temas para poder llegar a un pago mensual que usted pueda afrontar y mantener.
P: ¿Puedo solicitar un préstamo antes de encontrar una propiedad para comprar?
R: ¡Sí! Esto se considera una precalificación o preaprobación, y obtener una precalificación o preaprobación antes de encontrar una vivienda es una decisión inteligente. Una vez completada, emitiremos una carta que indica que usted ha sido precalificado o preaprobado sujeto a que encuentre su nueva vivienda. Puede utilizar la carta para asegurar a los agentes inmobiliarios y a los vendedores que usted es un comprador calificado. El proceso de precalificación ayuda a garantizar que usted busque en el rango de precios adecuado para ajustarse cómodamente a su presupuesto y su agente de hipotecas puede completarlo rápidamente.
Una preaprobación es un proceso más complejo que una precalificación, pero puede dar más peso a cualquier oferta que usted haga sobre una propiedad. Obtener una preaprobación requiere presentar documentación que respalde sus ingresos, activos y deudas. Un asegurador revisará su información y, si es aceptable, emitirá una carta de preaprobación.
Cuando encuentre la vivienda perfecta, simplemente llame a su representante de Envoy para completar su solicitud. En este punto, tendrá la opción de bloquear su tipo de interés y nosotros terminaremos de tramitar su solicitud.
P: ¿Qué es una preaprobación?
R: Una preaprobación le permite obtener la aprobación de un importe de préstamo específico antes de encontrar la vivienda que desea comprar. Estar preaprobado puede ofrecerle una gran ventaja si se encuentra en una situación en la que varias personas están interesadas en la misma vivienda que le interesa a usted.
P: ¿Qué es la precalificación?
R: La precalificación es el método para determinar cuánto dinero podrá pedir prestado un posible comprador de vivienda antes de que se produzca el proceso de solicitud del préstamo.
P: ¿Cómo sé qué préstamo es el mejor para mí?
R: Revise su situación actual y sus objetivos futuros y, a continuación, responda a estas preguntas con su agente de hipotecas para ayudar a determinar el mejor curso de acción:
P: ¿Cuál es el pago inicial mínimo para los préstamos convencionales, FHA y VA?
R: Los préstamos convencionales generalmente requieren un pago inicial mínimo del 5%, aunque pueden estar disponibles opciones con tan solo un 3% de pago inicial.
Las hipotecas FHA están disponibles con tan solo un 3.5% de pago inicial y las hipotecas VA tienen una opción sin pago inicial para los veteranos elegibles.
P: ¿Qué significa APR (tasa de porcentaje anual)?
R: La tasa de porcentaje anual ( APR ) es el porcentaje que se utiliza para calcular el costo total de su préstamo teniendo en cuenta todos los cargos que cobra su prestamista, además del capital y los intereses de su préstamo.
P: ¿Cómo se determinan los tipos de interés?
R: Los tipos de interés están influenciados por los mercados financieros y pueden cambiar con regularidad. Los cambios se basan en muchos indicadores económicos diferentes de los mercados financieros.
P: ¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca a tipo fijo y una a tipo variable?
R: Con una hipoteca a tipo fijo, el tipo de interés y el pago permanecen constantes durante toda la vida del préstamo. Con una hipoteca a tipo variable, el tipo de interés puede aumentar o disminuir, según los términos del préstamo.
P: ¿Qué es el bloqueo del tipo de interés?
R: El bloqueo del tipo de interés le protege frente a las fluctuaciones del mercado financiero. Usted tiene la opción de decidir cuándo bloquear su tipo de interés.
P: ¿Qué importancia tiene la puntuación crediticia?
R: La puntuación crediticia es el principal indicador de la probabilidad de que una persona pague una deuda futura. Los prestamistas hipotecarios examinan su historial crediticio revisando su informe crediticio. Este informe da una indicación de qué tan bien ha pagado sus facturas y otras obligaciones financieras en el pasado. Además, el informe mostrará cuánta deuda tiene ya, por ejemplo, sus tarjetas de crédito, préstamos de automóvil, estudiantiles y de otros tipos.
Las puntuaciones crediticias oscilan entre 300 y 850. Cuanto más alta sea la puntuación crediticia, mejor. Su puntuación crediticia influirá en la determinación de la cantidad de dinero que puede pedir prestada y en los términos de su préstamo, incluido el tipo de interés
P: ¿Qué es el seguro hipotecario privado (PMI)?
R: El PMI es un seguro que protege al prestamista en el desafortunado caso de que el prestatario no pueda pagar el préstamo y el prestamista no pueda recuperar los costos de la ejecución hipotecaria mediante la venta de la propiedad. Que un préstamo tenga o no PMI depende del tipo de préstamo y del pago inicial realizado.
P: ¿Qué impuestos y seguros debo pagar como propietario de vivienda?
R: Los propietarios de vivienda están obligados a pagar impuestos sobre la propiedad y también deben contar con un seguro de propietario para proteger su vivienda. En algunos casos, el prestamista puede exigir que los impuestos y el seguro se paguen en una cuenta de depósito en garantía (escrow). Si su préstamo tiene una cuenta de depósito en garantía, cada mes se cobrará 1/12 de sus pagos anuales de impuestos y seguros como parte de su pago mensual y se depositará en la cuenta de depósito en garantía. Cuando venzan los pagos anuales de impuestos y seguros, el prestamista realizará el pago en su nombre utilizando los fondos que se han ido acumulando en su cuenta de depósito en garantía. Debido a que las cifras de impuestos y seguros pueden aumentar o disminuir con el tiempo, su cuenta de depósito en garantía se revisará anualmente y podrá ajustarse al alza o a la baja para tener en cuenta estas fluctuaciones.
P: ¿Necesito una inspección de la vivienda Y una tasación si voy a comprar una casa?
R: Tanto una inspección de la vivienda como una tasación están diseñadas para protegerle frente a posibles problemas con su nueva vivienda. Aunque tienen propósitos totalmente diferentes, lo más sensato es basarse en ambas para ayudar a confirmar que ha encontrado la vivienda perfecta. El prestamista generalmente exige una tasación en todos los préstamos, pero la inspección de la vivienda es un servicio opcional que el comprador puede desear obtener. Una inspección de la vivienda es un examen mucho más exhaustivo de la propiedad y es muy recomendable.
P: ¿Cuánto tiempo tardará el proceso del préstamo?
R: Los plazos de aprobación y financiación del préstamo varían según el tipo de transacción y la complejidad de sus finanzas personales. En promedio, el proceso puede tardar de 14 a 60 días.
P: ¿Cuánto dinero se requerirá al momento del cierre?
R: La cantidad que necesitará para cerrar su préstamo incluye su pago inicial, los costos de cierre y las cantidades prepagadas para los impuestos sobre la propiedad y las cuentas de depósito en garantía del seguro. Antes del cierre, Envoy le proporcionará la cantidad final.