Todo lo que necesitas saber si vas a comprar tu primera vivienda
Guía para quienes compran una vivienda por primera vez
Cuando comiences el proceso de compra de una vivienda, deberás proporcionar a tu agente hipotecario de Envoy la documentación necesaria para realizar una verificación de crédito y de activos. Esto determinará si cumples los requisitos para recibir una carta de precalificación. Esta información determina tu capacidad para comprar una vivienda. A continuación te indicamos algunos de los documentos que necesitarás para empezar.
Consultar el informe de crédito
Para empezar, tu agente hipotecario realizará una consulta de crédito para determinar tu ratio deuda-ingresos. Esta cifra le permitirá decidir qué préstamos se adaptan mejor a ti y a tu situación financiera actual.
Obtener la precalificación
Una carta de precalificación es un documento de Envoy Mortgage en el que se indica que Envoy está dispuesta a concederte un préstamo de hasta un importe determinado. Este documento se basa en ciertas hipótesis y no constituye un compromiso de concesión del préstamo.
Analice y calcule los costes estimados
Tu agente hipotecario de Envoy te ayudará a determinar cuál será el importe medio de tu cuota hipotecaria mensual a lo largo de la vigencia del préstamo, según el tipo de interés actual. Incluso puedes utilizar nuestra calculadora hipotecaria gratuita para determinar los posibles costes mensuales.
¿Listo para empezar? ¡Habla hoy mismo con un agente hipotecario de Envoy!
Programas disponibles para compradores de primera vivienda
Muchos compradores de vivienda por primera vez suelen tener algunas deudas, como préstamos estudiantiles o de automóvil, y pueden encontrarse con problemas de liquidez a la hora de comprar su primera vivienda. Existen numerosos programas de ayuda para compradores de vivienda por primera vez, tanto a nivel estatal como gubernamentales, por lo que los nuevos compradores pueden solicitar un préstamo si cumplen los requisitos.
Entrada del 3 %, del 5 % o del 20 %
Aunque se recomienda aportar una entrada considerable, no es obligatorio aportar un 20 % al comprar una vivienda. Sin embargo, un pago inicial considerable te ayudará a conseguir tipos de interés más bajos y menores costes a lo largo de la vida del préstamo. Es posible solicitar un préstamo hipotecario incluso con un pago inicial de tan solo el 3 %, y estos programas están diseñados específicamente para compradores de primera vivienda, ¡como tú!
Ayuda para el pago inicial
Envoy ofrece muchos tipos de programas de ayuda para el pago inicial con el fin de ayudar a los compradores a adquirir la vivienda de sus sueños. Podrías optar a un programa de ayuda para el pago inicial si cumples determinados requisitos, como la zona en la que vives, tu profesión o, simplemente, el hecho de ser comprador de vivienda por primera vez.
Diferentes tipos de préstamos
Existen varios tipos de préstamos disponibles dirigidos a quienes compran una vivienda por primera vez y a compradores con ingresos más bajos. A continuación, te ofrecemos una lista de los tipos de préstamos más comunes que eligen la mayoría de quienes compran una vivienda por primera vez.
- Préstamo de la FHA
Este es el préstamo hipotecario por excelencia para muchos compradores de vivienda. Está diseñado para quienes tienen un historial crediticio imperfecto. Este préstamo está garantizado por la Administración Federal de la Vivienda (FHA) y permite a las entidades crediticias ampliar sus criterios de concesión, lo que te permite optar a un préstamo con una entrada de tan solo el 3,5 %. Sin embargo, debido a la baja cuantía de la entrada, tendrás que pagar un seguro hipotecario. Este seguro adicional protege a la entidad crediticia de tener que asumir el pago en caso de que incumplas el pago del préstamo.
- Préstamo VA
El Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. ayuda a los miembros en servicio activo, a los veteranos y a sus cónyuges supervivientes a adquirir una vivienda. Los préstamos VA a menudo no requieren pago inicial. Para poder optar a un préstamo VA, se comprobará que su historial crediticio y sus ingresos sean suficientes, pero conviene saber que las entidades crediticias pueden añadir algunos requisitos propios a este tipo específico de préstamo.
- Préstamo del USDA
El Departamento de Agricultura de EE. UU. cuenta con un programa de ayuda a la compra de vivienda. El programa está dirigido a zonas rurales y permite una financiación del 100 %. Sin embargo, existen límites de ingresos que varían según la región en la que residas.
- Préstamo FHA 203(k)
Los préstamos FHA 203(k) están diseñados para compradores que desean adquirir una vivienda que necesita reformas. Este préstamo, respaldado por la FHA, tiene en cuenta cuál será el valor de la vivienda una vez realizadas las mejoras o reformas, y le permite obtener los fondos necesarios para completar el proyecto como parte de la hipoteca. Básicamente, ¡es un préstamo hipotecario y un préstamo para reformas, todo en uno!
- Hipoteca de eficiencia energética
Si tiene previsto instalar electrodomésticos de bajo consumo en su nueva vivienda, es posible que cumpla los requisitos para el programa de Hipoteca de Eficiencia Energética (EEM). Si cumple los requisitos para un préstamo hipotecario, lo único que tiene que hacer es añadir la ventaja de la EEM a su hipoteca habitual. Este programa le permite ampliar los límites de su préstamo (recibir más dinero) para realizar mejoras de eficiencia energética en la vivienda.
- HomeStyle
El préstamo HomeStyle está respaldado por la agencia gubernamental de vivienda Fannie Mae y es otro producto crediticio destinado a proyectos de reforma. Está diseñado específicamente para quienes compran su primera vivienda y solo se requiere una entrada del 3 %.
¿Todavía tienes dudas? ¡Habla hoy mismo con un asesor hipotecario de Envoy!
Consejos para encontrar una vivienda para quienes compran por primera vez
Encontrar una vivienda que se ajuste a tu presupuesto y esté cerca de los servicios que deseas puede resultar difícil sin un equipo de profesionales. ¡Aquí tienes algunas formas de mantenerte dentro de tu presupuesto y encontrar una vivienda y un barrio que te encanten!
Encuentra un agente inmobiliario con el que te sientas a gusto
Es importante contar con un agente inmobiliario atento cuando empiezas el proceso de búsqueda de vivienda. Tu agente inmobiliario puede ayudarte en muchas cosas, como encontrar viviendas que aún no están en el mercado e interpretarte las intenciones del agente del vendedor, para que consigas un mejor trato.
No te preocupes por las pequeñas reparaciones
Recuerda que las reparaciones mínimas siempre se pueden solucionar. Si no se detectan problemas en el tejado, la estructura, las instalaciones mecánicas o la fontanería, cambiar algunos detalles estéticos y los electrodomésticos te saldrá barato y quizá puedas conseguir que el vendedor baje el precio.
Haz que inspeccionen la vivienda
Una inspección de la vivienda te protege a ti, como comprador, de adquirir una vivienda con problemas graves de salud, seguridad y de carácter mecánico, de acuerdo con la normativa vigente en el estado en el que resides. Contratarás a un inspector para que acuda a la vivienda y realice una inspección visual. Si la vivienda no supera la inspección, tendrás la oportunidad de rescindir la compraventa, según lo estipulado en tu contrato de compraventa inmobiliaria.
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¿Qué vivienda te puedes permitir?
Antes de empezar a buscar vivienda, lo mejor es ponerse en contacto con un agente hipotecario de Envoy para saber qué tipo de vivienda te puedes permitir. Esto te ayudará a elegir una vivienda que realmente puedas pagar, para que no pierdas el tiempo buscando algo demasiado caro. A continuación, te indicamos otros gastos que deberás tener en cuenta a medida que avances en el proceso de solicitud del préstamo.
Ten en cuenta otros factores, como el seguro, el seguro hipotecario privado (PMI), la cuenta de depósito en garantía, etc.
Hay muchos otros pagos que se incluirán en tu extracto hipotecario mensual. No olvides que tendrás que disponer de fondos para el seguro de vivienda, el seguro hipotecario privado (si tu entrada fue inferior al 20 %), los gastos de depósito en garantía que cobra la empresa de títulos de propiedad para formalizar la transacción y los gastos de formalización, que cubren conceptos como los honorarios de los abogados, las tasaciones, los impuestos y otros.
Dispón de un fondo de emergencia
También te conviene crear un fondo de emergencia antes de comprar tu nueva vivienda. Las emergencias cotidianas —como una avería en el aire acondicionado o la calefacción— pueden mermar enormemente tu presupuesto mensual. Asegúrate de tener algo de dinero ahorrado para casos de emergencia, de modo que al final del mes te quede suficiente para pagar las cuotas de la hipoteca.
Existen muchos recursos, como programas de ayuda para la entrada y productos de préstamo específicos diseñados para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez —como tú— a cumplir los requisitos para adquirir la casa de sus sueños. Tu agente hipotecario de Envoy puede ayudarte a hacer los cálculos, para que encuentres un préstamo hipotecario que se ajuste a tu presupuesto personal.