Preparación financiera para el proceso hipotecario

Comprar una vivienda es emocionante y supone toda una aventura. Pero también puede resultar abrumador, sobre todo para quienes compran por primera vez. Para evitar cometer errores, es importante que sepas qué te espera y puedas prepararte con antelación. A continuación te indicamos algunos aspectos clave que debes tener en cuenta al iniciar el proceso de compra de una vivienda:

Qué significa tu puntuación crediticia

Tu puntuación crediticia es uno de los primeros aspectos que una entidad crediticia tendrá en cuenta cuando solicites una hipoteca. Para aclarar todas esas dudas, aquí tienes cinco consejos que puedes poner en práctica ahora mismo:

1. Consulta tus informes de crédito de forma gratuita una vez al año a través de las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. ¿Por qué las tres? Porque la información que figura en los informes de cada una de las tres agencias puede diferir. Si uno o todos los informes contienen errores, tu puntuación crediticia podría verse afectada negativamente, y es posible que tengas que subsanarlos antes de empezar a buscar vivienda.
2. Sé estratégico con el uso de las tarjetas de crédito. El porcentaje de tu límite de crédito que utilizas cada mes puede afectar a tu puntuación. Asegúrate de que tu saldo no se acerque demasiado a tu límite.
3. Para mantener una puntuación saludable, paga el saldo completo antes de la fecha de vencimiento cada mes. Cualquier retraso de más de 30 días tras la fecha de vencimiento puede afectar negativamente a tu puntuación.
4. Sé constante. Un buen comportamiento crediticio a largo plazo mantendrá tu puntuación alta.
5. No solicites más crédito. Si solicitas varias tarjetas de crédito diferentes, estarás dando a entender que quizá hayas agotado el límite de tus otras cuentas

 Ahorra lo suficiente para la entrada y otros gastos adicionales

Deberías prever una entrada de al menos entre el 3,5 % y el 5 % a la hora de calcular tu presupuesto de acceso a la vivienda. Es importante tener en cuenta que la entrada no es el único gasto asociado a la compra de una vivienda. Tu entidad crediticia debería poder proporcionarte un desglose de los gastos que tendrás que pagar por adelantado y mensualmente. A continuación te ofrecemos algunos consejos básicos que te ayudarán a ahorrar para los gastos relacionados con la compra de una vivienda:

• Elabora un presupuesto: Hacer un presupuesto te permite ver tus gastos e ingresos, y determinar más fácilmente cuánto te sobra cada mes para ahorrar o saldar deudas. Cuando tienes un objetivo de ahorro, esto te ayuda a priorizar tu dinero eliminando o reduciendo los gastos innecesarios.
• Automatiza el proceso: una vez que hayas elaborado un presupuesto y determinado cuánto puedes ahorrar cómodamente cada mes o con cada nómina, configura una transferencia automática desde cada nómina a una cuenta de ahorro por ese importe, para destinarlo a tu nueva vivienda. Esto te permite ver cuánto estás ahorrando cada mes y también puede evitar que gastes accidentalmente este dinero en algo que no sea tu nueva vivienda.
• Aumenta tus ingresos: Si te preocupa tener que recortar gastos, o simplemente quieres ahorrar más rápido para la entrada, plantéate buscar formas de aumentar tus ingresos. Algunas ideas son hacer horas extras, buscar un segundo trabajo o encontrar formas alternativas de ganar dinero, como vender artículos por Internet.
• Ahorra cualquier dinero inesperado: cuando recibes una suma importante de dinero, como una bonificación o la devolución de impuestos, es muy fácil dejarse llevar por ese dinero extra y comprar ese artículo caro que llevas meses deseando. En lugar de lanzarte a una juerga de compras, coge ese dinero y destínalo inmediatamente a tus ahorros para que puedas hacer realidad antes tu sueño de tener una vivienda en propiedad.

Capacidad de pago ahora y en el futuro

Independientemente del nivel de tus ingresos actuales, tendrás que valorar lo que te depara el futuro antes de firmar el contrato. Por ejemplo, si tienes pensado tener hijos en el futuro, ¿cómo afectarán estas felices incorporaciones a los ingresos familiares? ¿Qué efecto tendrán los cambios laborales en tu nivel de ingresos actual? ¿Y has previsto realizar aportaciones mensuales a tu cuenta de ahorros para imprevistos?

Si sois un hogar con dos fuentes de ingresos, plantéate comprar una vivienda que puedas permitirte cómodamente con un solo sueldo. Esta estrategia puede ayudarte a seguir disponiendo de dinero extra para vacaciones y cenas fuera de casa, o incluso para mejoras en tu vivienda, pero también contribuye a proteger tu presupuesto en caso de que uno de los dos sufra un cambio repentino de trabajo o una situación de dificultad económica.

Aunque los compradores de vivienda suelen basar su decisión en lo que pueden permitirse hoy, irás un paso por delante si tienes en cuenta tu futuro a la hora de determinar tu presupuesto para la compra de una vivienda.

¿Estás listo para saber más? Empieza a planificar tu proyecto poniéndote en contacto primero con uno de nuestros asesores hipotecarios, que te acompañará durante todo el proceso y te ayudará a determinar si comprar una vivienda es la opción más adecuada para ti.