Una entidad crediticia local explica los 10 sencillos pasos para comprar tu primera vivienda
Por término medio, se tarda entre 30 y 45 días en formalizar la compra de una vivienda, pero si solicitas la hipoteca a través de la plataforma digital de Envoy, podrás formalizarla hasta 12 días antes y sin sorpresas desagradables.
Esto es lo que puedes esperar al solicitar un préstamo con Envoy:
1. Encuentra un agente hipotecario de Envoy
Para encontrar uno en tu zona, solo tienes que ir a la página «Encontrar un agente hipotecario» en la web de Envoy, introducir tu código postal y elegir la sucursal más cercana. Para una experiencia aún más personalizada, puedes leer la biografía de cada agente hipotecario y elegir al que más te convenga.
2. Obtén una precalificación
Durante la fase de precalificación, tu agente hipotecario realizará una consulta de crédito no vinculante para determinar si cumples los requisitos para obtener un préstamo hipotecario. Una carta de precalificación se basa en ciertas hipótesis y no constituye una oferta de préstamo garantizada. Tu carta de precalificación te informa del importe de la financiación a la que podrías optar.
3. Analiza las opciones de préstamo
Una vez recibida la carta de precalificación, es el momento de analizar las cifras con tu agente hipotecario. Él te ayudará a determinar qué opciones de préstamo se adaptan mejor a tus objetivos financieros y a tu situación actual. Incluso puedes utilizar su calculadora de préstamos gratuita para ver cuál podría ser el importe medio de tu cuota hipotecaria mensual.
4. Obtén tu carta de preaprobación
Antes de empezar a buscar vivienda, tu agente hipotecario de Envoy enviará tu historial crediticio y tus activos para su evaluación, con el fin de determinar si se te concede la preaprobación del préstamo. Una carta de preaprobación indica al vendedor que eres un comprador serio y es imprescindible en cualquier mercado competitivo.
5. Encuentra una vivienda
Ahora llega la parte divertida. Ten en cuenta que una carta de preaprobación hipotecaria suele tener una validez de unos 90 días; caduca porque los bancos necesitan la información más actualizada sobre tu salario, tus activos y tus deudas.
Si sigues buscando vivienda una vez pasada la fecha de caducidad de tu carta de preaprobación, debes ponerte en contacto con tu agente hipotecario para recibir una actualizada. Una vez que encuentres la vivienda de tus sueños, notifica a tu agente hipotecario de Envoy que tienes intención de hacer una oferta por ella.
6. Formaliza el contrato de compraventa con un depósito de garantía
Asegurarás la vivienda mediante un depósito de garantía. Cuando una vivienda está bajo contrato, significa que estás haciendo una oferta por ella y que el vendedor la ha aceptado, pero la venta aún no es definitiva. Cuando se complete la transacción y se formalice el préstamo, el estado de la vivienda pasará a figurar como «vendida».
Mientras la propiedad esté bajo contrato, deberán cumplirse ciertos términos o condiciones antes de que se complete la venta. Aún tendrás que formalizar el préstamo y cumplir todas las demás condiciones para que la venta se haga efectiva.
7. Envía tu contrato y finaliza tu solicitud
Tu préstamo pasará a la fase de aprobación definitiva de la suscripción, en la que se revisarán los documentos firmados y tu agente hipotecario verificará que no haya habido cambios desde la última revisión de tu préstamo. Cuando se desembolsen los fondos del préstamo, ¡podrás recoger las llaves y disfrutar de tu nueva vivienda!
8. Realiza la inspección de la vivienda
Aunque la inspección de la vivienda no es obligatoria, te conviene realizarla para determinar si la propiedad presenta algún daño actual. El inspector realizará una observación visual para identificar cualquier problema relacionado con la salud, la seguridad, los sistemas mecánicos o los cimientos. Si se detecta algún problema durante la inspección, es posible que puedas renegociar tu oferta o solicitar que se realicen reparaciones.
9. Título de propiedad, tasación y seguro de vivienda
Una vez que la vivienda haya superado la inspección, tendrás que contratar un seguro de vivienda y, en la mayoría de los casos, un seguro contra inundaciones si la propiedad se encuentra en una zona propensa a las inundaciones. Cada uno de estos elementos te protege a ti, como comprador, frente a pérdidas económicas en caso de que ocurra algo imprevisto en el futuro.
10. Formalización de la compra de la casa de tus sueños
Con la opción alternativa de formalización de Envoy, puedes firmar la mayoría de los documentos importantes mucho antes incluso de acudir a la cita de formalización. Si eliges esta opción, reducirás el tiempo que pasas en la cita de formalización de dos horas a tan solo 15 minutos.
Y eso es todo: solo 10 sencillos pasos desde la solicitud hasta tener las llaves de la casa en tus manos. Envoy te ofrece una experiencia fluida para que puedas mudarte a tu nueva vivienda más rápido y con menos estrés. Encuentra un agente hipotecario cerca de ti para iniciar el proceso hoy mismo.