Guía completa: Cómo comprar una casa
Entonces, ¿cuánto tiempo se tarda exactamente en comprar una vivienda? De media, se tarda entre 30 y 45 días en formalizar la compra de una vivienda, pero si presentas tu solicitud a través de nuestra plataforma digital de hipotecas, podrás formalizar la compra hasta 12 días antes y sin sorpresas desagradables. Esto es lo que puedes esperar al solicitar un préstamo con Envoy.
Cómo empezar: primeros pasos para comprar una vivienda
Cuando inicie una solicitud de préstamo con Envoy, se le asignará un agente hipotecario, se le realizará una precalificación y, a continuación, podrá elegir el préstamo que mejor se adapte a su situación financiera particular.
1. Encuentra un agente hipotecario de Envoy
El primer paso del proceso hipotecario es encontrar un agente hipotecario de Envoy en tu zona. Solo tienes que ir a la página «Buscar un agente hipotecario» de nuestra web, introducir tu código postal y elegir la sucursal más cercana a ti. Para una experiencia aún más personalizada, puedes leer la biografía de cada asesor hipotecario de la sucursal más cercana a ti y encontrar a aquel que más te convenza.
2. Obtén una precalificación
Durante la fase de precalificación, tu agente hipotecario realizará una consulta de crédito no vinculante para determinar si cumples los requisitos para obtener un préstamo hipotecario. Una carta de precalificación se basa en ciertas hipótesis y no constituye una oferta de préstamo garantizada. Tu carta de precalificación te informa del importe de la financiación a la que podrías optar.
3. Analiza las opciones de préstamo y encuentra la que mejor se adapte a ti
Una vez que recibas la carta de precalificación, es el momento de analizar las cifras con tu agente hipotecario. Este te ayudará a determinar qué opciones de préstamo se adaptan mejor a tus objetivos financieros y a tu situación actual. Incluso puedes utilizar nuestra calculadora de préstamos gratuita para ver cuál podría ser el importe medio de tu cuota hipotecaria mensual.
¿Listo para empezar? ¡Habla hoy mismo con un asesor hipotecario de Envoy!
Colabora con un agente inmobiliario para encontrar la casa de tus sueños
¡Todo tu esfuerzo ha dado sus frutos y ahora llega la parte divertida! ¡Ya puedes ponerte a buscar la casa de tus sueños! En esta fase del proceso hipotecario, puedes solicitar una carta de preaprobación, encontrar una vivienda y realizar un pago inicial para asegurar la oferta.
4. Ten a mano tu carta de preaprobación
Antes de empezar a buscar vivienda, tu agente hipotecario de Envoy enviará tu historial crediticio y tus activos para su evaluación, con el fin de determinar si cumples los requisitos para la preaprobación del préstamo. Una carta de preaprobación indica al vendedor que eres un comprador serio y es imprescindible en cualquier mercado competitivo.
5. Encuentra una vivienda
Ahora es el momento de ponerte en contacto con un agente inmobiliario de confianza en tu zona. Ten en cuenta que una carta de preaprobación hipotecaria suele tener una validez de aproximadamente 90 días. Tu carta llevará una fecha de caducidad, tras la cual dejará de ser válida. La razón por la que las cartas de preaprobación caducan es que los bancos necesitan la información más actualizada sobre tu salario, tus activos y tus deudas. Si sigues buscando vivienda una vez pasada la fecha de caducidad de tu carta de preaprobación, debes ponerte en contacto con tu agente de préstamos para saber qué es necesario para recibir una carta de preaprobación actualizada. Una vez que encuentres la vivienda de tus sueños, deberás notificar a tu agente de préstamos de Envoy que tienes intención de hacer una oferta por la vivienda.
6. Formaliza el contrato de compraventa con un depósito
Asegurarás la vivienda mediante un depósito acordado que te facilitará el agente del vendedor. Cuando una vivienda está bajo contrato, significa que estás haciendo una oferta por ella y que el vendedor la ha aceptado, pero la venta aún no es definitiva. Cuando la transacción se haya completado y el préstamo se haya formalizado, el estado de la vivienda se marcará como «vendida».
Mientras la propiedad esté bajo contrato, deberán cumplirse todas las condiciones antes de que se complete la venta. Aún tendrás que formalizar el préstamo y cumplir todas las demás condiciones para que la venta se haga efectiva.
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Finalice su solicitud con su agente hipotecario de Envoy
Solo quedan unos pocos pasos por completar antes de que su compra se considere finalizada. En esta parte del proceso hipotecario, deberá cumplir todas las condiciones de suscripción. Envoy solicitará un informe de titularidad, una tasación y un certificado para verificar si su propiedad se encuentra en una zona inundable. Deberá contratar un seguro de vivienda y proporcionar a Envoy el justificante del seguro antes de formalizar el préstamo.
7. Realiza la inspección de la vivienda
Aunque la inspección de la vivienda no es obligatoria, le conviene realizarla para determinar si la propiedad presenta algún daño actual. El inspector de viviendas realizará una inspección visual para identificar cualquier problema relacionado con la salud, la seguridad, los sistemas mecánicos o los cimientos. Si se detecta algún problema durante la inspección, es posible que puedas renegociar tu oferta o solicitar que se realicen las reparaciones necesarias.
8. Título de propiedad, tasación y seguro de vivienda
Una vez que la vivienda haya superado la inspección, deberá contratar el seguro de vivienda y, en la mayoría de los casos, un seguro contra inundaciones si la propiedad se encuentra en una zona propensa a las inundaciones. Cada uno de estos elementos le protege a usted, el comprador, frente a pérdidas económicas en caso de que se produzca algún imprevisto en el futuro.
9. Envía tu contrato a tu agente hipotecario y formaliza tu solicitud
Su préstamo pasará a la fase de aprobación final de la suscripción, en la que se revisarán los documentos firmados y su agente hipotecario verificará que no haya habido cambios desde la última revisión de su préstamo. Cuando se desembolsen los fondos del préstamo, ¡podrá recoger las llaves y disfrutar de su nueva vivienda!
Cierre la compra de la casa de sus sueños
¡Estás a solo un paso de poder mudarte a tu nueva vivienda! Durante esta fase del proceso, te reunirás con tu agente hipotecario de Envoy, la empresa de títulos de propiedad y el agente inmobiliario para firmar los documentos de cierre.
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10. Breve resumen sobre el cierre
En Envoy, simplificamos el cierre de la compra de tu vivienda. Con nuestra opción de cierre alternativa, puedes firmar la mayoría de los documentos importantes mucho antes incluso de acudir a la cita de cierre. ¡Si eliges esta opción, reducirás el tiempo que pasas en la cita de cierre de dos horas a solo quince minutos!
¡Y así es como se compra una casa!
Comprar una vivienda no tiene por qué ser abrumador. Si cuentas con el equipo y los recursos adecuados a tu lado, puede ser un proceso sin complicaciones. Hacemos que tu experiencia hipotecaria sea de lo más agradable personalizando el proceso de préstamo, ¡porque creemos que tu préstamo debe ser tan único como tú!