Un análisis más detallado de las puntuaciones y los informes de crédito
Puntuación crediticia
La puntuación crediticia es una cifra comprendida entre 300 y 850 que ofrece una visión general de la solvencia crediticia de una persona. Según Experian, las puntuaciones medias se sitúan entre 600 y 750, pero se necesita una puntuación de 700 o más para que tu crédito se considere «bueno». Estos son los factores que influyen en tu puntuación crediticia:
- Deuda total, incluidos los saldos de tarjetas de crédito, préstamos para estudios y préstamos para la compra de vehículos
- Historial de pagos: no realizar los pagos mínimos a tiempo reducirá tu puntuación
- El tiempo que llevas utilizando el crédito
- Utilización: intenta mantener los saldos bajos en relación con tu límite de crédito
- La frecuencia con la que solicitas nuevos créditos
Informe de crédito
Un informe de crédito ofrece una visión más detallada de tu situación financiera a lo largo de tu vida. Las entidades crediticias evaluarán la siguiente información para determinar si cumples los requisitos para obtener una hipoteca:
- Deudas (tarjetas de crédito, préstamos para la compra de un coche, préstamos para estudios, etc.) e historial de pagos
- Consultas de crédito: cuántas veces se ha consultado su informe de crédito y con qué frecuencia ello ha dado lugar a la concesión de crédito
- Quiebras, embargos fiscales y otros asuntos de dominio público
- Facturas remitidas a una agencia de cobro
Te recomendamos que revises tu informe de crédito con tu agente de préstamos para que te ayude a identificar aspectos que puedas mejorar. También podría ser una buena idea hablar con un asesor de crédito para recabar más información útil (pero ten cuidado de no consultar tu informe de crédito con demasiada frecuencia, ya que podría afectar negativamente a tu puntuación crediticia). Si puedes hacer algo para mejorar tu puntuación crediticia durante el proceso de compra de una vivienda, te abrirás a mejores oportunidades.