Los errores más comunes que cometen quienes compran una vivienda por primera vez

Buscan una vivienda antes de solicitar una hipoteca.

Nunca pongas el carro delante del caballo. Saber qué tipo de vivienda te puedes permitir es fundamental para tu experiencia de compra y, seamos sinceros, para tu bolsillo. Es una pérdida de tiempo buscar en «Millionaire Estates» si solo te puedes permitir «Countryside Acres».

Utiliza nuestra práctica calculadora hipotecaria, que incluye intereses e impuestos, para conocer mejor tu capacidad de pago.

Se encariñan emocionalmente con una vivienda.

¿Recuerdas cuando dijimos que debías saber cuánto puedes gastarte antes de empezar a buscar una vivienda? No te encariñes con una vivienda antes de comprobar su precio. Conocer tu capacidad de compra es fundamental para ahorrar tiempo y energía emocional durante la búsqueda de vivienda. Tener una idea más clara de lo que puedes permitirte te permitirá acotar tu búsqueda en consecuencia, eliminando las horas perdidas y, sí, ¡incluso la decepción!

No establecen desde el principio una relación de confianza con su agente hipotecario.

Tu agente hipotecario será tu guía durante todo el proceso de solicitud del préstamo. No solo debes ponerte en contacto con él o ella desde el principio de tu búsqueda de vivienda, sino que asegurarte de ser abierto y sincero sobre cualquier deuda de tarjeta de crédito o periodo de desempleo anterior hará que el proceso de solicitud del préstamo sea mucho más fluido. También es importante hacerle a tu agente hipotecario tantas preguntas como sea posible: ¡ninguna pregunta es mala! El trabajo de tu agente hipotecario es asegurarse de que te ofrezcan el préstamo que mejor se adapte a tu situación financiera, pero necesitará tu ayuda para determinarlo tras unas conversaciones francas y transparentes desde el principio.

Estas son algunas preguntas que deberías plantear:

• ¿Qué tipo de hipoteca es la más adecuada para mí?
• ¿De cuánto tendrá que ser la entrada?
• ¿Puedo acogerme a algún programa de ayuda para la entrada destinado a compradores de primera vivienda?
• ¿Cuál es mi tipo de interés?
• ¿Cuál es la tasa anual equivalente (TAE)?
• ¿Tendré que pagar un seguro hipotecario?
• ¿Tengo que pagar una comisión de apertura al prestamista?
• ¿Cuáles son mis gastos de cierre?
• ¿Es posible incluir los gastos de formalización en la cuota hipotecaria?
• ¿Cómo y cuándo me mantendrán informado sobre la evolución del préstamo?

No entienden la diferencia entre precalificación y preaprobación.

Aunque ambos conceptos ofrecen grandes ventajas, puede resultar difícil comprender qué significa cada uno de ellos. La precalificación suele considerarse el primer paso en el proceso hipotecario, y la preaprobación es el siguiente. Con la precalificación, facilitarás a tu agente hipotecario tu historial financiero, ingresos, activos, deudas y puntuación crediticia. A cambio, obtendrás una estimación de los préstamos a los que puedes optar. La precalificación hipotecaria no siempre requiere pruebas y documentación fehacientes de tu historial financiero, pero la preaprobación sí. Piensa en la precalificación como «mirar escaparates» en busca de una vivienda y en la preaprobación como el «pase dorado» que permite a los vendedores saber que vas en serio con la compra. Siempre recomendamos obtener la preaprobación cuando estés listo para presentar una oferta por una vivienda, ¡porque esto le demuestra al vendedor que vas en serio!

Confían únicamente en los servicios en línea.

Dado que vivimos en la era digital, quizá pienses que puedes comprar una vivienda y formalizar tu hipoteca íntegramente por Internet. Aunque el sector hipotecario avanza en esta dirección, sigue siendo lo más recomendable reunirte con tu agente hipotecario para asegurarte de que comprendes plenamente tu contrato de préstamo, especialmente si es la primera vez que compras una vivienda. Aún pueden producirse malentendidos a través de mensajes de texto o correo electrónico, así que asegúrate de concertar una primera reunión presencial con tu agente hipotecario.

No saben que tienen opciones.

No renuncies al sueño de ser propietario de una vivienda solo porque sabes que tienes una deuda por un préstamo de estudios o por tarjetas de crédito. El sector hipotecario cambia y se adapta continuamente a los estilos de vida modernos de la sociedad, y la mayoría de las entidades crediticias disponen de productos especiales adaptados a tu situación. Estos programas pueden ayudarte, por ejemplo, a reducir al mínimo la entrada y los gastos de formalización. Es importante contar con diversas opciones, por lo que asociarte con una entidad crediticia que ofrezca muchas alternativas, como Envoy Mortgage, te beneficiará a la hora de conseguir el mejor producto hipotecario.

Creen que deben aportar un pago inicial del 20 %.

Aunque aportar un 20 % de entrada es estupendo, a menudo no es realista para la mayoría de quienes compran una vivienda por primera vez. Envoy ofrece productos como el préstamo convencional o el préstamo de la FHA, que permiten una entrada más baja y tienen requisitos de puntuación crediticia más flexibles.

No consultan su informe de crédito.

Cuando te reúnas con tu agente hipotecario, asegúrate de hablar sobre tu crédito. A menudo, mejorar el crédito es tan sencillo como dar unos pocos pasos sin complicaciones. Una vez que comprendas en qué se basa tu calificación crediticia, te resultará más fácil trabajar para mejorar tu puntuación. Si aún así no consigues que te aprueben un préstamo debido a tu puntuación crediticia, concierta una cita con un especialista en reparación de crédito y te ayudará a establecer un plan de pago para compradores de vivienda con el que mejorarás tu puntuación. Por lo general, es solo cuestión de tiempo antes de que podamos volver a ponerte en marcha en la «búsqueda de vivienda».

Calculan mal los costes.

Ahorrar dinero para la entrada es solo una parte de la batalla. Asegúrate de calcular TODOS los costes que conlleva la compra de una vivienda, como el seguro de vivienda y el seguro de título de propiedad, los gastos de formalización y las comisiones del prestamista, por nombrar algunos. Asegúrate también de reservar una cantidad cada mes si tienes pensado comprar en un barrio con una comunidad de propietarios (HOA).

Se olvidan de tener en cuenta los impuestos sobre la propiedad.

Los impuestos sobre la propiedad pueden variar y los calcula el gobierno local o municipal a través de un tasador fiscal. El pago semestral que realizas financia la educación, la construcción de carreteras, los funcionarios públicos y otros servicios que pueden beneficiar a la comunidad. Asegúrate de calcularlo y añadirlo a tu lista de gastos.

Se olvidan de crear un fondo de emergencia.

No gastes todos tus ahorros en la compra de tu vivienda y luego te olvides de ahorrar dinero para un fondo de emergencia. Este dinero extra te ayudará a hacer frente a imprevistos como goteras en el tejado, roturas de tuberías o averías en el aire acondicionado. Aunque el proceso de inspección debería ayudarte a identificar cualquier reparación pendiente antes de comprar una vivienda, siempre conviene estar especialmente preparado por si surge algún gasto imprevisto tras la compra.

Se olvidan de la decoración interior.

Ahora que ya has comprado una vivienda, ¡puedes ponerte manos a la obra con lo divertido! Apartar algo de dinero extra para muebles, decoración y otros elementos de hogar siempre es una buena idea, a menos que te guste sentarte en una silla de jardín delante del televisor (¡sin juzgar a nadie!). Sin embargo, no pienses que tienes que comprarlo todo de inmediato. Compra lo que puedas ahora y tómate tu tiempo para hacer que tu casa sea realmente tuya. Añadir el resto de cosas más adelante nunca es una mala elección.

No contactan con el agente inmobiliario adecuado.

Es importante contar con el agente inmobiliario adecuado. Tu agente debe estar dispuesto y ser capaz de representarte profesionalmente en este proceso de compra de vivienda, y es responsable de explicarte adecuadamente cuáles son tus expectativas. Si la transparencia y la comunicación son importantes para ti, pregúntale a tu agente inmobiliario qué tipo de información y comunicación puedes esperar de él a lo largo del proceso, al tiempo que le explicas lo importante que es esto para ti. Un buen agente te mantendrá informado de principio a fin, te defenderá y negociará el mejor acuerdo con el agente del vendedor. Asegúrate de entrevistar a varios candidatos antes de firmar un contrato de exclusividad con un agente inmobiliario y no dudes en pedirle algunas referencias recientes.

No piensan en la reventa antes de comprar.

Es importante pensar en la facilidad con la que se revenderá tu nueva vivienda cuando estés listo para mudarte en el futuro. La vida cambia constantemente y, si necesitas mudarte rápidamente debido a un nuevo trabajo o a un acontecimiento vital, te alegrarás de haber comprado en un barrio con un buen distrito escolar, un alto valor inmobiliario y una baja tasa de delincuencia. Sabemos que no todos los compradores de primera vivienda pueden permitirse este trío dinámico de ventajas, por lo que, si este es tu caso, te recomendamos comprar en un barrio en auge. Algunas pistas que debes buscar en estos barrios son la construcción de viviendas nuevas junto a casas más antiguas y la presencia de restaurantes y atracciones totalmente nuevos. Estas nuevas construcciones indican que el barrio tiene potencial para prosperar en el futuro, lo que facilitará la venta de tu vivienda. No dudes en hablar con tu agente sobre las mejores zonas en las que buscar si este es un objetivo importante para ti a la hora de buscar vivienda.

No investigan lo suficiente.

Parte del deseo de comprar una vivienda concreta radica en la ubicación del barrio y los servicios que ofrece la zona circundante. Paso 1: Investiga a fondo el barrio en el que piensas comprar. Paso 2: Da una vuelta en coche por la zona a diferentes horas del día. ¿Pasan aviones ruidosos por encima? ¿Está demasiado cerca de la autopista? ¿Son amables los vecinos? Paso 3: pregunta por ahí. ¡No tengas miedo de llamar al timbre de tus posibles nuevos vecinos para obtener información de primera mano!

Descartan una vivienda por reparaciones menores.

Sí, ese papel pintado con motivos florales en todas las habitaciones de la casa puede resultar totalmente repulsivo, pero con un poco de esfuerzo se puede quitar rápidamente y transformar la vivienda en un hogar cálido y acogedor. No dejes que detalles menores, como el aspecto interior actual, te impidan comprar, pero al mismo tiempo asegúrate de calcular el coste medio de la reforma para determinar si el gasto merece la pena.

Agotan al máximo el límite de su hipoteca.

El hecho de que te concedan un límite determinado para tu préstamo no significa que debas agotarlo hasta el máximo. A veces surgen imprevistos, y es importante saber que podrás seguir pagando tu hipoteca cada mes, incluso si se produce una crisis financiera. ¡No te olvides de destinar ese dinero extra a tus ahorros, para que puedas jubilarte antes y viajar! Quedarse sin dinero por culpa de la vivienda es algo muy real, y asegurarte de apartar dinero cada mes puede ser la clave para un estilo de vida equilibrado.

No entienden su hipoteca ni los gastos previstos.

Una de las principales causas de la crisis financiera de 2008 fue que muchos propietarios no leyeron la letra pequeña de sus préstamos hipotecarios. Esto nos lleva de nuevo a saber qué tipo de vivienda te puedes permitir y a no agotar el límite de tu hipoteca para asegurarte de no incurrir en impago. Habla con tu agente hipotecario para saber más sobre tu ratio DTI (deuda sobre ingresos) y cómo influye esto en tu capacidad para pagar una vivienda. En cuanto a otros gastos, pregunta a tus familiares o amigos que sean propietarios qué tipo de gastos tienen cada mes o cada año, para que sepas qué te espera.

Se saltan la inspección de la vivienda.

¿Te saltarías la fase de salir con alguien antes de casarte? La mayoría diría que no. Lo mismo ocurre con tu vivienda. La inspección de la vivienda es un momento crucial para conocer tu posible nuevo hogar y comprobar si puede haber algún problema oculto en elementos como los cimientos, el tejado, las tuberías, etc. Los problemas ocultos podrían salirte caros a largo plazo. ¡Nunca se sabe lo que puede esconder una obra de arte colocada estratégicamente o una nueva capa de pintura! Cuando se realice la inspección de tu futura vivienda, intenta estar presente en la medida de lo posible y haz al inspector todas las preguntas que se te ocurran. Contar con un inspector con experiencia es tu mejor baza para detectar cualquier defecto en la vivienda y podría ser la clave para ahorrarte cientos o miles de dólares en el futuro.

No se deciden con la suficiente rapidez.

En un mundo en el que deslizamos fácilmente hacia la izquierda lo que no nos gusta y hacia la derecha lo que sí nos gusta, nos enfrentamos al problema de tener demasiadas opciones, lo que nos impide tomar una decisión. Recuerda que el césped no siempre es más verde al otro lado. Tu búsqueda de vivienda debe terminar en algún momento, así que no tengas miedo de hacer una oferta antes de que pierdas la casa de tus sueños.

No acuden preparados a la firma de la compraventa.

Probablemente quieras que el día del cierre transcurra sin contratiempos, para poder celebrarlo después con unos margaritas. Nosotros también queremos eso para ti (¡y no nos importaría que nos invitaras!). Pregunta siempre a tu agente hipotecario qué documentos se necesitan para el cierre de la compra de tu nueva vivienda. Tu agente hipotecario te proporcionará una lista de verificación de los documentos necesarios para el cierre, para que sepas qué debes llevar. En Envoy, te ayudamos a reducir el estrés enviándote actualizaciones por correo electrónico y vídeos, para que siempre estés al tanto del estado de tu préstamo.

No pagan la primera cuota de la hipoteca.

Quizá te estés preguntando: «¿Cuándo vence mi primer pago de la hipoteca?». En el cierre, pregunta cómo y cuándo recibirás la notificación de pago y, a continuación, estate atento a esa notificación. La entidad gestora de la hipoteca (la empresa que te envía las facturas) se encargará de cobrar el pago y de asegurarse de que el capital, los intereses, los impuestos y el seguro se destinen a sus correspondientes destinatarios. ¡Esos primeros pagos son muy importantes desde el punto de vista crediticio!

Comprar una vivienda puede parecer un poco abrumador al principio, pero con el equipo adecuado todo puede ir sobre ruedas. Sabemos que seguramente te surgirán muchas más preguntas antes de formalizar la compra de tu nueva vivienda.  Los agentes hipotecarios de Envoy Mortgage llevan más de 20 años ayudando a personas como tú a comprar su primera vivienda, así que no dudes en ponerte en contacto con nosotros.