Estafas en el cierre de hipotecas: cómo protegerte a ti mismo y tus fondos para el cierre
El FBI ha informado de que los estafadores se aprovechan cada vez más de los compradores de vivienda durante el proceso de formalización de la compraventa. Mediante una sofisticada estafa de phishing, intentan desviar los gastos de formalización y la entrada a una cuenta fraudulenta, confirmando o sugiriendo cambios de última hora en las instrucciones de transferencia. De hecho, las denuncias de estos intentos han aumentado un 1.100 % entre 2015 y 2017, y solo en 2017 se estimó una pérdida de casi 1.000 millones de dólares en costes de transacciones inmobiliarias.
Aunque es fácil pensar que usted no caerá en este tipo de estafa, estos esquemas son complejos y a menudo parecen conversaciones legítimas con su agente inmobiliario o de liquidación. El coste final para las víctimas podría ser la pérdida de los ahorros de toda una vida.
Esto es lo que debes saber y cómo evitar que te ocurra a ti.
Cómo funciona
Los estafadores se centran cada vez más en los profesionales del sector inmobiliario, con el objetivo de comprometer sus cuentas de correo electrónico para supervisar la correspondencia con los clientes e identificar futuras transacciones inmobiliarias. Durante el proceso de formalización, los estafadores envían correos electrónicos falsos a los compradores de viviendas —haciéndose pasar por el agente inmobiliario, el agente de liquidación, el representante legal u otras personas de confianza— con instrucciones falsas para transferir los fondos de la formalización.
Cómo evitar una estafa de phishing hipotecario
- Elige a dos personas de confianza para que confirmen el proceso de cierre y las instrucciones de pago. Antes del cierre de tu hipoteca, comenta en persona o por teléfono el proceso de cierre y los protocolos de transferencia de fondos con estas personas de confianza (agente inmobiliario, agente de liquidación, etc.). Ten cuidado al intercambiar cualquier detalle sobre tu cierre por correo electrónico. Quizás quieras aprovechar esta oportunidad para crear también una frase clave, conocida solo por estas personas de confianza, si necesitas una forma segura de confirmar sus identidades en el futuro.
- Anota sus nombres e información de contacto. Utiliza la lista de comprobación para el cierre hipotecario de la CFPB
para incluir a estas personas y sus números de teléfono principales. - Antes de realizar una transferencia bancaria, confirma siempre las instrucciones con tus representantes de confianza. Nunca sigas las instrucciones que figuren en un correo electrónico. Verifica las instrucciones de cierre, incluidos el nombre y el número de cuenta, con tus representantes de confianza, ya sea en persona o mediante el número de teléfono que hayáis acordado previamente.
- Evite utilizar números de teléfono o enlaces que aparezcan en un correo electrónico. Una vez más, los estafadores pueden imitar con gran precisión la dirección de correo electrónico, el número de teléfono y el formato de las comunicaciones de sus agentes. Evite hacer clic en cualquier enlace o descargar archivos adjuntos sin haberlo confirmado primero con sus representantes de confianza.
- NO envíes información financiera por correo electrónico. El correo electrónico nunca es una forma segura de enviar información financiera.
- Ten cuidado con las conversaciones telefónicas. Puede resultar difícil determinar si una llamada telefónica es fraudulenta o legítima. Los estafadores pueden llamarte y pedirte que verifiques tu información personal o financiera. En caso de duda, consulta siempre a tus profesionales de confianza para confirmar si se trata de una llamada legítima.
Qué hacer si te ocurre esto
- Ponte en contacto con tu banco o con la empresa de transferencias bancarias inmediatamente. Solicita la anulación de la transferencia. Denunciar el error lo antes posible puede aumentar las posibilidades de que puedas recuperar tu dinero.
- Presenta una denuncia ante el FBI. Ponte en contacto con el Centro de Denuncias de Delitos en Internet del FBI en www.ic3.gov
Aunque puede resultar fácil pensar que nunca caerás en una estafa de esta naturaleza, la realidad es que cada vez es más habitual, y las consecuencias pueden ser desastrosas para los futuros propietarios ilusionados. Si te mantienes alerta y tomas algunas medidas importantes antes del cierre, podrás protegerte a ti mismo y a tus seres queridos.
Para obtener más información sobre el proceso de formalización, incluyendo cómo prepararse para ella y los errores habituales que hay que evitar, consulta la Lista de comprobación para la formalización de hipotecas de la CFPB. Para obtener información y recursos sobre cada etapa del proceso de compra de una vivienda, visita la herramienta «Comprar una casa» de la Oficina.