Diferentes tipos de préstamos hipotecarios y ayudas para el pago inicial

Los tipos de préstamos hipotecarios más populares

Existen muchos tipos diferentes de préstamos hipotecarios entre los que puedes elegir. Sin embargo, dependiendo de tus objetivos financieros, puede que haya algunos que se adapten mejor a tus ingresos, a la ubicación de la vivienda y a tu puntuación crediticia. A continuación te ofrecemos una lista de algunos de los tipos de préstamos hipotecarios más populares y de quiénes deberían solicitarlos.

Tradicional/Convencional

Los préstamos hipotecarios convencionales son una excelente opción si tienes una puntuación crediticia sólida y muy poca deuda. Con esta opción, podrías evitar pagar el coste del seguro hipotecario privado (PMI) aportando una entrada del 20 %. No obstante, también puedes realizar una entrada mínima de tan solo el 3 %.

VA

Los préstamos hipotecarios VA son una opción disponible para los veteranos estadounidenses y sus familiares. Por lo general, no se exige un seguro hipotecario privado ni un pago inicial para solicitar un préstamo VA, pero puede cobrarse una tasa de financiación del VA, salvo que se esté exento de ella. Esto convierte al préstamo VA en una opción hipotecaria flexible para los militares.

Tipo fijo frente a tipo variable

Los préstamos a tipo fijo te ofrecen la posibilidad de mantener el mismo tipo de interés y la misma cuota durante toda la vigencia del préstamo. Con este tipo de préstamo, también puedes presupuestar otros gastos necesarios mes a mes. Un préstamo a tipo fijo es una opción popular, estable y segura si tienes previsto vivir en tu nueva vivienda durante muchos años.

Los préstamos hipotecarios de tipo variable comienzan con un tipo de interés fijo, pero una vez transcurrido el periodo inicial, los tipos pueden variar en función de las tendencias actuales del mercado. Este préstamo es una buena opción si quieres ahorrar dinero en el pago de intereses, ya que suelen fijarse a tipos mucho más bajos. Debido al menor pago de intereses durante los primeros años, podrías ahorrar mucho dinero si solo tienes previsto vivir en tu nueva vivienda durante unos pocos años.

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Otros tipos de préstamos hipotecarios

Existen otros tipos de préstamos hipotecarios a tu disposición que pueden adaptarse a tu situación financiera particular. Los préstamos que se describen a continuación pueden ayudarte a alcanzar tus objetivos económicos si no cumples con los requisitos financieros de una hipoteca tradicional.

Préstamo «jumbo»

Los préstamos «jumbo» son préstamos hipotecarios que superan los límites establecidos por la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda. Las hipotecas «jumbo» son un tipo de hipoteca convencional con límites de préstamo no conformes. Esto significa que el préstamo hipotecario supera los límites establecidos por el gobierno federal. Los préstamos «jumbo» son muy comunes en zonas con un coste de vida más elevado y, por lo general, requieren más documentación para poder optar a ellos.

Préstamo no gestionado por una agencia

Un préstamo «no de agencia» puede ofrecer soluciones de financiación flexibles si no cumples con las directrices estándar establecidas por el gobierno o con los criterios de los préstamos convencionales. Un préstamo «no de agencia» es aquel que no está respaldado por ninguna agencia gubernamental. Estos préstamos hipotecarios suelen ofrecer una amplia financiación para importes superiores a los límites máximos establecidos por la mayoría de las agencias gubernamentales.

USDA

Este préstamo está financiado por el Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA) y es una excelente opción si tiene previsto comprar una vivienda en una zona rural. Para poder optar a él, debe comprar una vivienda en una zona que cumpla los requisitos del USDA y cumplir con unos criterios de ingresos específicos.

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Programas de ayuda para el pago inicial

Es posible que puedas optar a una ayuda para el pago inicial al solicitar un programa de préstamo específico. La ayuda para el pago inicial puede permitirte recibir una subvención que reducirá la cantidad que debes aportar como pago inicial e incluso puede cubrir los gastos de formalización.

Quién cumple los requisitos

Existen muchas opciones diferentes de ayuda para el pago inicial y los requisitos para acceder a estos programas dependen de criterios específicos, como el tipo de préstamo, la ubicación de la propiedad, el nivel de ingresos o la profesión. A continuación, te presentamos algunos tipos de programas de ayuda para el pago inicial a los que podrías tener derecho.

Tipos de ayuda

Los programas de ayuda para el pago inicial varían en función del estado, el condado o la ciudad en la que residas actualmente. Existen programas disponibles en todo el país, por lo que la probabilidad de que cumplas los requisitos para un programa de ayuda es muy alta. La cuantía de la financiación a tu disposición varía según la ubicación y la agencia inmobiliaria. Consulta con tu agente hipotecario de Envoy Mortgage para obtener detalles específicos y conocer los requisitos.

Estos son algunos de los tipos de ayuda a los que podrías tener acceso:

• Subvenciones

Si cumple los requisitos para recibir este tipo de subvención de ayuda para el pago inicial de una autoridad de vivienda, está destinada a sufragar el pago inicial y/o los gastos de formalización, y no es necesario devolverla

• Segunda hipoteca

Este tipo de ayuda para el pago inicial supondrá la constitución de una segunda hipoteca sobre su vivienda y ofrece diversas modalidades de reembolso, que se combinan con el pago de su primera hipoteca. Por lo general, los pagos del préstamo de ayuda para el pago inicial de la segunda hipoteca se abonan a la autoridad de vivienda o a la entidad designada por esta.

• Segunda hipoteca diferida

Si cumple los requisitos para una segunda hipoteca diferida, el dinero que reciba no tendrá que devolverse hasta un momento concreto en el futuro, es decir, cuando haya liquidado su primera hipoteca o venda o refinancie su vivienda.

Existen ciertos tipos de segundas hipotecas diferidas y algunas se condonan por completo en un momento dado en el futuro si cumples los requisitos de la autoridad de vivienda en materia de propiedad de la vivienda.

Como puede ver, hay muchas opciones de ayuda para el pago inicial entre las que elegir y todas tienen requisitos y condiciones diferentes. Si esta opción es la más adecuada para su situación financiera, póngase en contacto con su agente de préstamos de Envoy para obtener más información sobre esta opción de préstamo.

¿A qué cantidad de ayuda para el pago inicial puedo optar?

Los programas de ayuda para el pago inicial tienen diferentes requisitos de elegibilidad y condiciones de acceso en función del tipo de préstamo de ayuda que solicites. Recurrir a un préstamo de ayuda para el pago inicial podría suponer un ahorro considerable si cumples los requisitos.

Gastos de formalización

A la hora de buscar un programa de ayuda para el pago inicial que se adapte a tu situación financiera particular, es recomendable conocer las directrices asociadas a tu préstamo o subvención específicos de ayuda para el pago inicial. Algunas directrices pueden permitir que los fondos se utilicen para el pago inicial, los gastos de cierre o ambos. Es posible que otros programas de ayuda para el pago inicial no tengan normas establecidas. Consulta con tu agente hipotecario local de Envoy para ver si tu programa de ayuda para el pago inicial incluye una subvención para los gastos de cierre.

Los programas de ayuda para el pago inicial pueden hacer que la compra de una vivienda resulte muy asequible y, en ocasiones, son necesarios a la hora de elegir la casa de tus sueños. En Envoy, te ayudamos a elegir el programa de préstamo adecuado para que puedas hacer realidad el sueño de ser propietario de una vivienda, independientemente de tu origen o situación financiera. Nuestra amplia lista de programas de ayuda para el pago inicial nos ayuda a ampliar nuestra misión de facilitar el acceso a la propiedad. ¡Habla con tu agente hipotecario local de Envoy para analizar tu camino hacia la propiedad de una vivienda!