¿Cuál es el mejor momento para refinanciar tu hipoteca?

Qué puedes esperar al refinanciar tu hipoteca

Existen muchos tipos diferentes de préstamos entre los que puedes elegir a la hora de solicitar una refinanciación. Es importante que comprendas tus opciones para que puedas elegir el producto hipotecario que mejor se adapte a tu situación financiera particular. A continuación te presentamos algunos de los préstamos de refinanciación más habituales y cómo funcionan.

• Hipoteca de tipo fijo

Este es el tipo de préstamo más habitual, en el que los propietarios suelen optar por una hipoteca a tipo fijo a 30 años. El tipo fijo garantiza una cuota fija durante toda la vigencia del préstamo y el plazo de 30 años reduce la cuota mensual. Una hipoteca a tipo fijo te protege frente a un aumento de los tipos de interés hipotecarios en caso de que suban los tipos de mercado.

• Hipoteca de tipo variable

Una hipoteca de tipo variable es un préstamo hipotecario cuyo tipo de interés puede variar. Esto significa que las cuotas pueden subir o bajar en función del tipo de interés de mercado. Esta opción puede resultar, en ocasiones, una forma ventajosa de liquidar su hipoteca más rápidamente.

• Refinanciación de tipo y plazo

Si el mercado hipotecario actual ofrece tipos competitivos y su presupuesto podría beneficiarse a largo plazo de un plazo de préstamo más corto o más largo, o de una cuota hipotecaria mensual más baja, esta es la opción ideal para usted. Con esta opción, puede cambiar el plazo de su hipoteca de 30 años por uno de 15 años u optar por un tipo de interés más bajo.

• Refinanciación con liquidación de efectivo

Con una refinanciación con liquidación de efectivo, puedes aprovechar el valor acumulado de tu vivienda y recibir dinero en efectivo para saldar otras deudas o financiar un proyecto de reformas en tu hogar.

Para solicitar una refinanciación, debe ser un prestatario que cumpla los requisitos. Su agente hipotecario comprobará que dispone de ingresos estables, un buen historial crediticio y suficiente valor neto en su vivienda. No obstante, si no cumple estos requisitos, aún existen algunas formas en las que podría seguir siendo elegible para una refinanciación.

En primer lugar, Envoy deberá asegurarse de que una refinanciación sea una opción adecuada para usted. Póngase en contacto con uno de los agentes de préstamos de Envoy para analizar sus opciones de refinanciación de su vivienda y qué opciones se adaptan mejor a sus necesidades financieras específicas.

Habla hoy mismo con un agente hipotecario de Envoy. Siempre es gratis y sin ningún tipo de compromiso.

Conoce a tu agente hipotecario

Es importante establecer una buena relación con su agente hipotecario. Solo tiene que explicarle sus necesidades y su situación financiera actual para descubrir las diferentes opciones que Envoy puede ofrecerle.

Pregunta por la refinanciación simplificada de la FHA.

Con este préstamo, normalmente no es necesario que su agente hipotecario verifique sus ingresos, compruebe su historial crediticio ni programe una tasación. Lo único que necesita es un buen historial de pagos puntuales de su hipoteca actual.

Pregunta por una refinanciación VA IRRRL.

Si cumple los requisitos para un préstamo VA, es posible que pueda utilizar su derecho a refinanciar mediante este préstamo de refinanciación con reducción del tipo de interés (IRRRL). Este préstamo no suele requerir puntuación crediticia ni tasación.

Cuándo refinanciar su vivienda

No siempre es un buen momento para refinanciar su vivienda. Hay ocasiones en las que una refinanciación puede no ser la opción más adecuada para su situación financiera particular. A continuación, le indicamos algunas de las situaciones más idóneas para obtener un préstamo de refinanciación.

Cuando bajan los tipos de interés y tienes una buena puntuación crediticia

La reducción del tipo de interés es la principal razón por la que muchos propietarios optan por una refinanciación. Una pequeña bajada de los tipos de interés podría ahorrarte miles de dólares al año. Tendrás que calcular tu ahorro potencial y tener en cuenta cuántos años piensas vivir en tu vivienda actual para que la refinanciación de la hipoteca te resulte rentable. Puedes hacer los cálculos con nuestra calculadora de refinanciación gratuita para ver si te conviene solicitar una reducción de la tasa de interés.

Si quieres liquidar tu préstamo más rápido con un plazo más corto

Aunque optar por un plazo de préstamo más corto puede aumentar tus cuotas hipotecarias mensuales, haz los cálculos con tu agente hipotecario. Es posible que acabes pagando menos a lo largo de la vida del préstamo.

¿Todavía tienes dudas? ¡Habla hoy mismo con un agente de préstamos de Envoy!

Si tienes suficiente valor neto en tu vivienda para eliminar los pagos del seguro hipotecario

El seguro hipotecario privado (PMI) es un gasto obligatorio para algunos propietarios que contratan su primera hipoteca sin un pago inicial del 20 %. Podrías eliminar el coste del PMI si refinancias cuando tengas oficialmente un 20 % de patrimonio neto en tu vivienda.

Necesitas saldar deudas o financiar una reforma con una refinanciación con liquidación de efectivo

La mayoría de los propietarios recurren a una refinanciación con liquidación de efectivo para consolidar o saldar deudas, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o facturas médicas. También puede utilizar los fondos para financiar una reforma. El efectivo que recibirá será la diferencia entre lo que aún debe de la hipoteca y el valor neto actual de su vivienda.

Aquí tienes algunos consejos útiles para controlar el estado de tu crédito.

Si has agotado tus opciones y no puedes solicitar una refinanciación hipotecaria, hay algunos consejos para mejorar tu situación crediticia.

Paga tus facturas a tiempo

Realizar los pagos a tiempo permitirá que tu historial crediticio se recupere con el tiempo. Vigila de cerca tu informe crediticio para asegurarte de que no haya errores y vuelve a solicitar una refinanciación una vez que hayas reducido parte de tus deudas.

Mantén baja la utilización de tu crédito

Una buena regla general es no gastar nunca más del 30 % del límite de tu tarjeta de crédito. Cuanto más dinero debas, mayor será el impacto negativo en tu puntuación crediticia y en tu ratio deuda-ingresos a la hora de solicitar un préstamo de refinanciación.

Consolida tus tarjetas de crédito

Puedes transferir los saldos de las tarjetas con tipos de interés más altos a otras con tipos más bajos. Esto te permitirá ahorrar dinero y saldarlas más rápidamente.

Obtener una refinanciación hipotecaria puede ahorrarte miles de dólares al año, pero puede que no siempre sea lo más adecuado para tu situación financiera particular. Analiza las cifras con tu agente hipotecario local de Envoy para ver si una refinanciación te resultaría beneficiosa.